Pojištění GAP: co to je a jak chrání hodnotu vašeho auta

GAP pojištění neboli Guaranteed Asset Protection je připojištění k havarijnímu pojištění, které dorovnává rozdíl mezi pořizovací cenou vozidla a částkou, kterou pojišťovna vyplatí při totální škodě nebo odcizení. Nejčastěji se sjednává k havarijnímu pojištění, protože běžné havarijní pojištění vychází z aktuální tržní hodnoty vozidla, nikoliv z jeho pořizovací ceny.

Co je GAP pojištění?

GAP pojištění řeší situaci, kdy pojišťovna plní škodu z havarijního pojištění, ale vyplácí pouze aktuální tržní hodnotu vozidla. Jedná se o připojištění vozidla, které kryje pojištění finanční ztráty. Zkratka GAP označuje Guaranteed Asset Protection, ale její český překlad garantovaná ochrana majetku se příliš nepoužívá.

Běžné havarijní pojištění bez GAP obvykle počítá s aktuální tržní hodnotou vozidla. Ta ale během jeho používání klesá. Nejvýrazněji pak v prvních pěti letech, kdy vozidlo ztratí 40 až 60 % své původní hodnoty.

GAP pojištění kryje finanční rozdíl mezi pořizovací cenou vozidla a výší pojistného plnění z havarijního pojištění v případě totální škody nebo odcizení. Sjednává se jako doplněk k havarijnímu pojištění na dobu 2 až 5 let.

Jak GAP pojištění funguje v praxi?

GAP pojištění se uplatní ve chvíli, kdy na autě vznikne totální škoda nebo je vozidlo odcizeno. Nejdříve škodu řeší havarijní pojišťovna, která stanoví aktuální tržní cenu auta v době pojistné události. Poté přichází na řadu GAP pojištění, které dorovná rozdíl mezi touto částkou a pořizovací cenou.

V praxi to může vypadat jednoduše. Pořídíte si auto za 1.000.000 Kč, ale po několika letech hodnota klesne až na polovinu. Havarijní pojištění proto při odcizení vyplatí pouze polovinu pořizovací hodnoty sníženou o případnou spoluúčast. Zbývající rozdíl pokryje GAP pojištění.

• Nastane totální škoda nebo odcizení vozidla.

• Nejprve plní havarijní pojišťovna, která stanoví aktuální hodnotu vozidla před škodou.

• Poté nastupuje GAP pojištění a dorovná zbytek ceny.

Modelový příklad

Aktualizováno 06/2026

Komu se GAP pojištění vyplatí?

GAP pojištění se vyplatí hlavně u nových vozů, které ztrácí hodnotu nejrychleji. U dražších a prémiových vozů není sice pokles procentuální hodnoty vysoký, ale v absolutních částkách bývá znatelný. Proto u nich dává GAP pojištění smysl.

• Majitelé nových aut – nové auto ztrácí hodnotu hned po koupi

• Majitelé zánovních aut – některé pojišťovny umožňují sjednání GAP pojištění i pro starší vozy do 5 let.

• Auto na úvěr – tržní hodnota vozidla klesá rychleji než zůstatek úvěru. Při totální škodě tak majitel může přijít o vozidlo, ale pořád splácí dluh.

• Auto na leasing – GAP pojištění může podle podmínek smlouvy krýt rozdíl mezi plněním z pojištění a částkou požadovanou leasingovou společností.

• Dražší a prémiové vozy – čím vyšší pořizovací cena vozidla, tím citelnější propad hodnoty v absolutních částkách. U auta za 1,2 mil. Kč znamená 20% pokles 240.000 Kč.

Kdy GAP pojištění nedává smysl?

Pojištění propadu ceny vozidla nedává smysl u levných aut s nízkou tržní hodnotou. Většina pojišťoven u těchto typů vozidel GAP pojištění ani neumožňuje. Nevyplatí se ani v případech, kdy je limit GAP nízký a nepokryje reálný rozdíl mezi pořizovací a aktuální hodnotou.

Co kryje GAP pojištění a co naopak ne?

• Rozdíl mezi pořizovací cenou a aktuální hodnotou vozidla při totální škodě.
  
  

• Rozdíl mezi pořizovací cenou a aktuální hodnotou vozidla při odcizení.
  
  

• Spoluúčast z havarijního pojištění u některých produktů do stanoveného limitu.
  
  

• Finanční ztrátu při rychlém poklesu hodnoty vozidla, pokud událost splní pojistné podmínky.

Co nekryje GAP pojištění?

• Částečné škody jako prasklé sklo, promáčknuté dveře nebo běžnou havárii bez totální škody.
  
  

• Škody, které neuzná havarijní pojišťovna, pokud je GAP navázané na havarijní pojištění.
  
  

• Výbavu pořízenou dodatečně pokud nebyla součástí pořizovací ceny.
  
  

• Část škody nad sjednaný limit. Např. Slavia uvádí limit GAP max. 50 % pořizovací ceny.
  
  

• Náklady mimo pojistnou událost jako sankce, smluvní poplatky nebo jiné náklady, které nejsou součástí pojistného plnění.

GAP pojištění na leasing a úvěr

U vozidel pořízených na spotřebitelský úvěr hodnota auta klesá rychleji než splácení úvěru. Pokud dojde k totální škodě v prvních letech, pojišťovna vyplatí aktuální hodnotu vozidla, ale klient musí doplatit zbývající úvěr. GAP pojištění mu tento rozdíl ale pokryje.

V případě operativního leasingu je majitelem vozidla leasingová společnost. Při totální škodě se proto neřeší jenom pojistné plnění, ale i podmínky leasingové smlouvy, účetní zůstatková hodnota vozu a případné doplatky.

Modelový příklad

Aktualizováno 06/2026

GAP pojištění a přímá likvidace

Přímá likvidace pojištění znamená, že když vám škodu způsobí jiný řidič, neřešíte nárok přímo s pojišťovnou viníka, ale se svou vlastní pojišťovnou. Díky se poškozený klient vyhne zbytečné administrativě a řešení pojistné události probíhá rychleji.

U přímé likvidace je třeba ověřit, zda zvolený postup neovlivní nárok na GAP pojištění. Některé produkty vyžadují, aby byla totální škoda nejprve likvidována z havarijní pojištění. Jiné pojistné podmínky připouštějí i návaznost plnění na plnění z povinného ručení viníka.

Jak dlouho GAP pojištění platí?

GAP pojištění se nejčastěji sjednává na 3 až 5 let, kdy hodnota vozu klesá nejrychleji. Záleží ale na konkrétní pojišťovně a jejích podmínkách, stáří vozidla a produktu. GAP pojištění neznamená automatickou ochranu po celou dobu vlastnictví auta.

Pojištění GAP automaticky zaniká při výpovědi havarijního pojištění. Pokud sjednáte havarijní pojištění s novou pojišťovnou, ověřte si, zda GAP připojištění přechází na novou smlouvu, nebo zaniká.

Platnost GAP pojištění u vybraných pojišťoven

Aktualizováno 06/2026

Kolik stojí GAP pojištění?

GAP pojištění obvykle stojí jednotky tisíc korun ročně navíc k havarijnímu pojištění. U levnějších vozidel může jít zhruba o 1.000 až 2.000 Kč ročně, u dražších modelů cena stoupá. Přesnou cenu počítají pojišťovny podle vozidla, profilu řidiče a vlastních pojistných podmínek.

Orientační ceny GAP pojištění

Aktualizováno 06/2026

Jak sjednat GAP pojištění online?

Nejjednodušší je sjednání GAP pojištění společně s havarijním pojištěním. V online kalkulačce vyplníte údaje o vozidle a řidiči, porovnáte nabídky pojišťoven a vyberete nejvýhodnější nabídku, která kromě běžných rizik zahrnuje i GAP.

1. Zadejte údaje o vozidle – SPZ, značku, model, rok výroby, pořizovací cenu a způsob financování.
   
   

2. Vyberte havarijní pojištění s GAP – GAP se nejčastěji sjednává k havarijnímu pojištění ve variantě all-risk. Některé produkty ho ale zahrnují samostatně.
   
   

3. Porovnejte limity, délku krytí a výluky – neřešte jen cenu. Důležitější je, do jaké částky GAP plní, zda kryje spoluúčast, jak dlouho platí a jestli zaniká se změnou havarijního pojištění.

GAP pojištění je jednoduchá a relativně levná pojistka proti jedné z nejbolestivějších situací, které vás jako majitele nového vozidla mohou potkat – totální škoda nebo odcizení. Za roční příplatek v řádu tisíců korun máte jistotu, že při krádeži nebo totální škodě dostanete zpět pořizovací cenu vozu. Pokud financujete vozidlo úvěrem nebo leasingem, je GAP pojištění spíše nutností než nadstandardem. Na Klik.cz pro vás srovnáme GAP pojištění online a za pár minut.