Srovnání povinného ručení online: Jak na to a kde ušetřit?

Porovnat nabídky povinného ručení u jednotlivých pojišťoven dnes zvládnete během několika minut a nepotřebujete k tomu ani technický průkaz. Vystačíte si s SPZ, několika základními údaji a srovnávač nabídky porovná za vás. Vzhledem k tomu, že se mohou cenové nabídky výrazně lišit, můžete srovnáním pojištění ušetřit i tisíce korun ročně.

Jak funguje srovnávač povinného ručení?

Srovnávač povinného ručení funguje velmi jednoduše. Zadáte do něj jen několik informací o autě a o sobě a kalkulačka pro vás během chvilky porovná nabídky různých pojišťoven. Získáte tak přehledné srovnání cen, limitů krytí i dostupných připojištění na jednom místě. Srovnávač je zdarma a k ničemu vás nezavazuje.

Velká výhoda srovnávače spočívá nejen v tom, že můžete ušetřit nemalé peníze, ale také v tom, že si kalkulačka dnes většinu technických údajů o vozidle automaticky načte. Nemusíte tak ručně zadávat výkon motoru, rok výroby, objem apod. A jak probíhá srovnání povinného ručení krok za krokem?

1. Do srovnávače zadáte SPZ nebo VIN vozidla.

2. Doplníte základní informace o sobě.

3. Srovnávač za vás porovná nabídky pojišťoven.

4. Vybranou nabídku si můžete rovnou sjednat i zaplatit online.

Co budete potřebovat ke srovnání?

Srovnávač nevyžaduje příliš mnoho informací, ale čím přesnější údaje do něj zadáte, tím přesnější nabídky dostanete. Klíčové jsou zejména tyto údaje:

• SPZ nebo VIN vozidla

• věk a adresa pojistníka

• email a telefon

• počet měsíců bez nehody (bonus)

• informaci o tom, jak auto využíváte (soukromě, služebně…)

• představu o připojištění (např. asistence, skla, střet se zvěří)

Tip! Bez platného povinného ručení nesmíte usednout za volant. Nechte si poradit a vyberte si nejlevnější pojištění automobilu pro váš vůz. Porovnejte si nabídky jedním klikem.

Srovnání podle SPZ a bez osobních údajů: V čem je rozdíl?

Srovnání povinného ručení podle SPZ funguje tak, že do kalkulačky zadáte pouze SPZ vozidla a kalkulačka automaticky načte technické údaje o autě z registru vozidel. Nemusíte tedy údaje, které ovlivňují cenu pojištění, zadávat ručně a přepisovat z technického průkazu. Nabídky můžete srovnat i bez zadání SPZ, jen budete muset údaje o vozidle doplnit sami.

Osobní údaje, jako je věk nebo bydliště, pojišťovny potřebují proto, aby mohly správně vypočítat bonusy a malusy, které mají velký vliv na výslednou cenu pojištění. Bez osobních údajů vám kalkulačka poskytne jen orientační odhad.

Můžete využít i zcela anonymní srovnání nabídek (tedy bez SPZ i zadání osobních údajů), výsledná cena ale bude v tomto případě jen orientační a při sjednávání smlouvy se může poměrně výrazně lišit.

Co ovlivňuje cenu povinného ručení?

Cenu povinného ručení ovlivňuje více parametrů, jedná se zejména o typ vozidla, účel využití, věk pojistníka, bydliště pojistníka nebo zvolenou pojišťovnu. Nabídky jednotlivých pojišťoven se totiž mohou lišit i o tisíce korun ročně, protože každá pojišťovna má svůj vlastní cenový algoritmus.

Vliv na cenu pojištění má i limit pojistného plnění. Od dubna 2024 vstoupil v platnost zákon č. 30/2024 Sb., který stanovil minimální limity plnění na 50 mil. Kč za újmu na zdraví a 50 mil. Kč za majetkové škody (50/50). Zvolit však můžete i vyšší limity.

Bonusy a malusy: Jak velkou slevu můžete získat?

Bonus je sleva na povinném ručení za jízdu bez nehod. Funguje tak, že za každých 12 měsíců bezeškodního průběhu získáte slevu zpravidla 5 % (podle podmínek pojišťovny). Maximální bonus se obvykle pohybuje mezi 50 až 60 % z ceny pojistného.

Bonusy jsou přenosné mezi pojišťovnami. Pokud tedy bonusy „nasbíráte“ u jedné pojišťovny a budete přecházet k další, o slevu, kterou jste nasbírali, nepřijdete. Nová pojišťovna si bonus ověří podle rodného čísla v databázi České kanceláře pojistitelů nebo na základě potvrzení o škodném průběhu, které vám musí stávající pojišťovna vydat do 15 dnů od žádosti.

Malusy fungují opačně než bonusy. Pokud zaviníte nehodu, pojišťovna vám cenu navýší. Pojišťovny obvykle odečítají za jednu nehodu 24 až 36 měsíců bezeškodního průběhu, takže během chvíle můžete přijít o několik let nasbíraných slev.

Tip! Kromě povinného ručení si můžete porovnat ceny i u havarijního pojištění.. Dopravní nehody jsou časté a škody na autě se mohou vyšplahat do desetitisíců. Zkuste si spočítat, na kolik by vás vyšlo.

Jak číst výsledky ze srovnávače?

Povinné ručení nevybírejte jen podle nejnižší ceny. Nejlevnější nabídka totiž často znamená i nejnižší krytí, které se může případě nehody prodražit. Ve výsledcích srovnávače proto vždy porovnávejte kromě ceny také další klíčové parametry:

• Limity pojistného plnění

  Zákonné minimum je 50/50, ideální je však 100/100 a více vzhledem k tomu, že škody na zdraví a majetku mohou dosáhnout i desítek milionů a cokoliv nad limit byste museli uhradit sami. Rozdíl mezi limity 50/50 a 100/100 přitom bývá jen několik set korun ročně navíc.

• Rozsah asistenčních služeb

  Zajímejte se i o to, kolik kilometrů odtahu pojišťovna hradí, jestli poskytuje náhradní vozidlo nebo pomoc zahraničí. Asistence by měla být dostupná 24/7.

• Kvalitu pojišťovny

  Při výběru by mělo hrát roli i hodnocení pojišťovny a rychlost vyřízení škod. Levná pojistka vás může stát spoustu starostí navíc, pokud se nedostanete k penězům od pojišťovny včas.

Povinné ručení vs. havarijní pojištění: Srovnat obě, nebo jen jedno?

Povinné ručení, které je povinné ze zákona, kryje škody, které způsobíte ostatním, ať už na majetku nebo na zdraví. Oproti tomu havarijní pojištění, jež je dobrovolné, chrání v případě nehody vás a vaše auto. Ideální je mít havarijní pojištění sjednané vždy, nejvíce se však vyplatí majitelům novějších a dražších aut.

Při srovnávání se vyplatí zvážit sjednání obou pojištění zároveň, takzvané komplexní pojištění auta. Nejenže obě pojištění můžete porovnat v jediném kroku, ale kombinace těchto produktů u stejné pojišťovny bývá cenově výhodnější a může vám ušetřit i desítky procent z ceny pojistek.

Proč si platíme povinné ručení?

Povinné ručení nechrání vás, ale ostatní před následky vašich nehod. Kryje škody, které provozem vozidla způsobíte třetím osobám na majetku, zdraví a životě a případně také ušlý zisk, náklady na právní zastoupení poškozeného nebo odškodné. U vážných škod tyto částky mohou činit i desítky milionů korun, které byste museli bez sjednaného povinného ručení platit ze svého.

Povinné ručení upravuje zákon č. 30/2024 Sb. a od října 2024 funguje digitální evidence pojištění v databázi České kanceláře pojistitelů v reálném čase. Policie si automaticky v systému ověří, jestli máte sjednané povinné ručení, nemusíte tak už na území České republiky předkládat zelenou kartu.